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Pourquoi investir en loi Pinel en 2022
Pourquoi l’engouement des français pour l’investissement locatif en loi Pinel est-il constant depuis 2014 ? Sans aucun doute parce qu’il permet d’utiliser ses impôts pour investir dans un bien immobilier. Ce qui en fait l’un des dispositifs de défiscalisation les plus avantageux du marché. Mais aussi car il représente la solution de placement idéale pour préparer sa retraite, protéger sa famille tout en se constituant un patrimoine. Et, cerise sur le gâteau, c’est un placement qui peut être finance à 100% par l’emprunt bancaire.
Les bonnes raisons d’investir en Loi Pinel :
- Se constituer un capital sans apport
- Utiliser ses impôts pour financer l’achat d’un bien immobilier
- Préparer sa retraite
- Protéger sa famille
- Pourquoi investir end Loi Pinel plutôt qu’en LMNP
Se constituer un capital sans apport
L’immobilier locatif est le seul placement qui peut être financé, frais inclus, à 100%, par un prêt bancaire.
Si vous investissez 200 000€ en bourse ou sur un contrat d’assurance vie, vous devez disposer de cette somme en cash, n’est-ce pas ?
A l’inverse, investir en Loi Pinel vous permet de financer l’intégralité de la somme nécessaire avec un emprunt. Avec 0€, vous devenez propriétaire d’un patrimoine de 200 000€ !
Pourquoi investir sans apport
Investir sans apport dans un logement loi Pinel, signifie que l’intégralité du prix du bien comme les frais annexes liés à son acquisition sont entièrement financés par l’emprunt bancaire. Une formule qui vous permet de constituer un patrimoine ou un capital sans toucher à votre épargne. Bien sûr, il faut remplir des conditions, être crédible aux yeux des banques et bien accompagné dans votre démarche.
L’établissement bancaire finance à 110% l’achat de votre bien immobilier (frais de notaire, frais de caution, frais de garanties)
Votre placement est donc entièrement financé par la banque.
L’emprunt bancaire, un levier pour investir
L’extension de la durée du crédit permet de faire baisser mécaniquement le montant des mensualités, autant en profiter. Il est vrai, que plus le nombre d’années augmentent plus le taux bancaire est élevé. Néanmoins les taux sont toujours très bas et miser sur la durée maximum autorisée permet d’alléger le montant des mensualités sans faire exploser pour autant le coût du crédit.
Et pendant ce temps-là, les prix de l’immobilier augmentent inexorablement. Et toutes les grandes agglomérations sont concernées. Au cours des 25 dernières années, la valeur de l’immobilier a été multipliée par trois dans les grandes villes de France.
Utiliser ses impôts pour financer l’achat d’un bien immobilier
Vous payez des impôts ? Au lieu de les verser au fisc transformer les en capital.
Destinée à favoriser la construction de logements neufs dans les zones tendues en France, la loi Pinel permet de défiscaliser jusqu’à 63000 € en 12 ans, en utilisant vos impôts pour investir dans l’immobilier locatif. L’Etat vous accorde d’utiliser une part importante de vos impôts pour financer votre investissement. La réduction d’impôt Pinel permet de déduire jusqu’à 21% du montant total de l’acquisition du bien immobilier. La durée de la mise en location, 6, 9 ou 12 ans détermine la somme que vous pourrez déduire de vos impôts. Soit 6 000€ de crédit d’impôts par an pendant 9 ans, et 3 000€ pendant les 3 années suivantes.
Vous pouvez cumuler deux investissements locatifs dans la limite d’un prix d’achat de 300 000€ maximum.
Seule la défiscalisation immobilière vous offre la possibilité de réduire vos impôts tout en vous créant un capital significatif pour l’avenir. Grâce à l’effet de levier du crédit immobilier ajouté a La réduction d’impôt, 80% de votre mensualité de crédit s’autofinance
Préparer sa retraite
Aucun établissement bancaire ne vous prêtera pas de quoi investir sur une assurance vie ou un plan d’épargne. Mais les banques peuvent financer jusqu’à 100% de votre investissement Loi Pinel. Plus tôt vous envisagez ce placement retraite, plus l’effort d’épargne sera étalé dans le temps et donc confortable mais aussi rentable.
Un placement sur avec une excellente rentabilité
Si les prix de l’immobilier affichent une hausse constante depuis 50 ans, les taux de crédit, eux, s’inscrivent à la baisse depuis des années. Ainsi, en 1995 vous empruntiez sur 25 ans à 7%, alors qu’aujourd’hui le taux moyen sur la même période est de 1,35%. En matière de placement immobilier, le temps est votre ami. En effet, pendant que les taux baissent, les prix du marché augmentent. Rien qu’entre 2000 et 2008, ils ont été multiplié par 2,2.
Un investissement sécurisé par des garanties solides
En plus d’une rentabilité sécurisée, investir en loi Pinel sur le marché de l’immobilier neuf offre des garanties supplémentaires. Les différents acteurs et leurs assureurs proposent aujourd’hui des couvertures complètes de tous les risques identifiés.
Au moment de votre retraite deux possibilités s’offrent à vous. Soit percevoir des revenus complémentaires constitués par les loyers versés. Soit disposer d’un capital important en revendant le bien.
Protéger sa famille
Vous devenez propriétaire d’un bien immobilier et donc créez un patrimoine transmissible. Et comme nous l’avons vu, la valeur d’un bien immobilier situé dans une zone dynamique augmente toujours au fil des années. Vous assurez donc la sécurité de vos proches en leur léguant un patrimoine significatif
Par ailleurs, grâce à l’assurance du crédit , en cas d’accident de la vie, décès, invalidité, votre famille hérite d’un bien entièrement payé. C’est un avantage significatif comparativement aux placements purement financiers, type assurance vie, qui vous restituent uniquement l’épargne déjà versée.
Vous pouvez louer votre logement Pinel à votre famille proche
Vos enfants comme vos parents ont la possibilité d’être locataire de votre bien. A conditions bien sûr qu’ils soient indépendants de votre foyer fiscal et que leur revenu ne dépasse pas le plafond de ressources fixé par la loi Pinel.
Pourquoi investir en Loi Pinel plutôt qu’en LMNP ?
Tout dépend de votre objectif et de vos moyens. Ces deux dispositifs de défiscalisation immobilière présentent des avantages mais aussi des conditions fiscales différentes.
Avec le LMNP vous devenez propriétaire d’un logement meublé dans une résidence avec services, pour personnes âgées, handicapées ou étudiants. Comme il s’agit généralement de petites surfaces, c’est un investissement accessible avec un budget limité. Pour bénéficier des avantages fiscaux, le prix d’achat est également plafonné à 300 000€ avec un engagement de location à un bailleur commercial sur 9 ans. Soit une réduction d’impôt de 11% lissée sur 9 ans à laquelle s’ajoute la récupération de la TVA à 20%.
Les avantages du statut LMNP concernent aussi bien l’investissement dans un logement neuf qu’ancien. A condition que le montant de vos revenus locatifs ne dépasse pas 23000 € par an. Dans cette limite les services fiscaux vous permettent de déduire l’intégralité des charges foncières de votre revenu global. Si vous optez pour le régime réel, vous pouvez en plus imputer l’amortissement murs et mobiliers sur le bénéfice d’exploitation.
Le statut LMNP vous assure des revenus complémentaires garantis par le bailleur commercial. Mais investir en loi Pinel vous permettra de bénéficier d’une réduction importante de votre impôt sur le revenu à long terme.
Pour aller plus loin :