Combien votre assurance vie peut-elle vous rapporter ?

24 avril, 2019

Combien votre assurance vie peut-elle vous rapporter ? La rentabilité du placement préféré des français s’amenuise année après année. On a beau l’aimer notre assurance vie nationale, mais est-ce vraiment le placement le plus judicieux pour sécuriser notre avenir ?

Sur quelle base votre compagnie d’assurance rémunère-t-elle votre assurance vie ?

Tout placement s’appuie sur des supports qui assurent sa rentabilité.  Au moment de souscrire un contrat d'assurance-vie, il est possible de choisir un support en euros ou en unités de compte.

Les centaines de contrats d'assurance sur le marché vous proposent souvent d’investir dans un contrat multi-support. Généralement ils partagent la somme investie entre des supports en unités de compte et en euros, par exemple à 20% et 80%.

La constante du rendement des fonds en euros :  baisse du rendement

Dans les fonds en euros « classiques », l’épargne est investie à hauteur de 80 à 90 % environ en obligations. C’est-à-dire en titres d’emprunts émis par les États et les entreprises, qui délivrent un intérêt régulier mais de plus en plus faible.

Au milieu des années 80, les taux d’intérêt sur 10 ans étaient supérieurs à 10 %. Ils sont désormais inférieurs à 1 % par an, pour les emprunts d’État français. Ainsi, chaque euro de plus investi dans l’assurance vie conduit l’assureur à acheter un peu plus d’obligations à faible rendement et pèse sur la performance de l’ensemble du portefeuille des assurés.

Votre assurance vie peut-elle vous rapporter davantage avec la modernisation du fonds Euro-croissance prévue dans la loi Pacte ?

En fait cela ne devrait pas changer grand-chose au rendement des fonds en euros, rendu seulement plus lisible et unifié. Pas de révolution, donc, au pays de l’assurance vie, la tendance générale des taux reste à la baisse

Combien votre Assurance vie peut-elle vous rapporter avec un contrat en unités de compte.

Si la rentabilité à long terme est meilleure, pourquoi ne pas opter pour un contrat à 100% en unités de compte ? Ce type de placement est sensible à la fluctuation des marchés financiers. Matières premières, OR, économie chinoise, pétrole, Grèce, Brexit, marchés émergents …. A chaque mois sa nouvelle crainte tant les marchés boursiers sont irrationnels … Près de trois-quarts des Français expriment d’ailleurs leur méfiance sur ce support financier : pourquoi placer son argent les yeux fermés sur des unités de compte fortement liées aux marchés boursiers ?

L'AVENIR NE SERA PAS CE QUI VA ARRIVER, MAIS CE QUE NOUS ALLONS FAIRE.     Henri Bergson

Existe-il une meilleure alternative de placement ?

Quelle sera la valeur ajoutée à votre épargne et le capital constitué avec un contrat d’assurance vie multi-support ? Même en imaginant un taux totalement fantasmagorique de 4%, la comparaison avec une épargne du même montant sur un support immobilier donne le vertige : son rendement est 10 fois supérieur.

Pourquoi ? Car la performance du rendement de l’investissement immobilier locatif s’appuie sur deux piliers : le crédit d’impôt, grâce à la La Loi Pinel notamment, et les revenus locatifs. A chaque fois que vous placez 200 €, l’Etat augmente votre épargne de 300 € en économie d’impôts et la gestion locative vous rajoute 500€ de loyer versé. Votre épargne est donc multipliée.

Souvent considérée comme une valeur refuge, la Pierre représente ce qui est concret, tangible, rassurant et demeure dans le temps.  Mais l’investissement locatif, avec ses capacités de rendement, de défiscalisation et de création de revenus est d’abord l'un des placements les plus rentables du marché. A condition, bien sûr, que le processus d’investissement soit totalement maîtrisé et accompagné des garanties indispensables pour une sécurisation totale de l’opération.

 

 

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